四川50岁女工退休领2251元养老金，25年缴费账算明白了
最近帮社区王姐核对了退休养老金明细，她捧着单子直念叨：“缴了25年社保，咋才领两千多？”我盯着表格里的数字算了半天，发现这里头门道还不少——今天就把这笔账摊开了说，让大伙儿看明白退休金到底咋算的。
王姐是四川人，1975年8月出生，2000年6月参加工作，今年50岁刚好到退休年龄。她社保一共缴了25年1个月（25.17年），个人账户里攒了8.61万块。2024年四川省的养老金计发基数是8321元，这两个数一结合，养老金就算出来了。
先看基础养老金部分。公式看着复杂，其实能拆成三部分：全省上年度平均工资、个人缴费指数、缴费年限。王姐的平均缴费工资指数是0.728，啥意思呢？简单说就是她每年的缴费基数是全省平均工资的72.8%。比如去年全省平均工资涨了，她单位按这个比例交的社保，所以这部分指数就低了些。
算基础养老金时，要把全省平均工资和王姐的指数化工资（也就是8321×0.728）加起来除以2，相当于取个“中间值”，再乘以缴费年限（换算成月的话是302个月），最后乘以1%的缴费比例。这么一乘，得出1809.56元。这部分是“大头”，占了养老金的80%还多。
再看个人账户养老金。王姐个人账户里有86147块钱，退休年龄50岁对应的计发月数是195个月（这个是国家统一规定的，不同退休年龄对应不同月数）。用账户总额除以195，每月就能领441.78元。这部分就像自己存的钱，退休后按月往回拿。
两笔加起来，王姐每月能领2251.34元。按一年算，大概89.44元？不对，等下，应该是每月2251元，一年就是2.7万多。可能刚才说的是笔误。
有人要问了，缴了25年才两千多，是不是太少了？其实得看缴费基数。王姐的单位应该是按最低标准或者接近最低标准交的，所以平均缴费指数只有0.728，比1（按实际工资交）低了不少。要是缴费指数高，比如1.5，基础养老金能多小一半。
我翻了翻四川省近五年的计发基数，2020年是7135元，2024年涨到8321元，每年涨个两三百块。但王姐2000年参加工作那会儿，基数更低，那时候全省平均工资才六七百块。所以她的缴费指数低，既有单位的原因，也和大环境有关。
再说说现在退休的大环境。现在全国企业退休人员月均养老金大概3000块出头，王姐的2251元确实不算高，但也不是最低的。我认识的在工厂干了30年的张叔，缴费指数0.6，每月领1900多；超市收银员李阿姨，缴了20年，指数0.8，领2100多。这么比下来，王姐的养老金还算在合理区间。
养老金计算其实挺透明，国家每年公布计发基数，社保局系统里都能查到个人账户余额和缴费年限。关键是得明白“多缴多得、长缴多得”不是空话——你缴的基数高、年限长，退休后自然拿得多。
王姐现在最在意的是，这钱够不够花。她和老伴每月养老金加起来不到四千，在成都租个小房子，买菜做饭够，旅游就别想了。“年轻时候没想着多缴，现在只能省着点花。”她这么跟我说。
其实养老金的意义不在“多”，而在“稳”。每月固定到账的钱，像颗定心丸，让退休的人不用为基本生活发愁。王姐说，现在每天去公园打太极，和老姐妹跳坝坝舞，日子倒也踏实。
老话说“种瓜得瓜，种豆得豆”，年轻时候缴社保就像种地，播多少种子，收的时候就见分晓。王姐的养老金账单，何尝不是一份生活的答卷？
内容调用资料信息网站名称：四川省人力资源和社会保障厅官网（2024年养老金计发基数）、社保个人账户查询系统（个人账户储存额及缴费年限）
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